Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 642 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 666,97 € | 40 666,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 233 € / mois | 116 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 360 € | 6 093 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 050 € | 5 783 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 519,01 € | 199 484,63 € | 5 353 480,99 € |
| Année 2 | 299 138,45 € | 188 865,19 € | 5 054 342,54 € |
| Année 3 | 310 148,74 € | 177 854,90 € | 4 744 193,80 € |
| Année 4 | 321 564,29 € | 166 439,35 € | 4 422 629,51 € |
| Année 5 | 333 400,01 € | 154 603,63 € | 4 089 229,50 € |
| Année 6 | 345 671,36 € | 142 332,28 € | 3 743 558,14 € |
| Année 7 | 358 394,38 € | 129 609,26 € | 3 385 163,76 € |
| Année 8 | 371 585,70 € | 116 417,94 € | 3 013 578,06 € |
| Année 9 | 385 262,54 € | 102 741,10 € | 2 628 315,52 € |
| Année 10 | 399 442,80 € | 88 560,84 € | 2 228 872,72 € |
| Année 11 | 414 144,96 € | 73 858,68 € | 1 814 727,76 € |
| Année 12 | 429 388,27 € | 58 615,37 € | 1 385 339,49 € |
| Année 13 | 445 192,62 € | 42 811,02 € | 940 146,87 € |
| Année 14 | 461 578,69 € | 26 424,95 € | 478 568,18 € |
| Année 15 | 478 568,18 € | 9 435,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 642 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.