Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 642 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 392,06 € | 33 392,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 188 € / mois | 95 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 360 € | 6 093 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 050 € | 5 783 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 544,68 € | 207 160,04 € | 5 448 455,32 € |
| Année 2 | 200 888,60 € | 199 816,12 € | 5 247 566,72 € |
| Année 3 | 208 511,19 € | 192 193,53 € | 5 039 055,53 € |
| Année 4 | 216 422,99 € | 184 281,73 € | 4 822 632,54 € |
| Année 5 | 224 635,03 € | 176 069,69 € | 4 597 997,51 € |
| Année 6 | 233 158,64 € | 167 546,08 € | 4 364 838,87 € |
| Année 7 | 242 005,71 € | 158 699,01 € | 4 122 833,16 € |
| Année 8 | 251 188,45 € | 149 516,27 € | 3 871 644,71 € |
| Année 9 | 260 719,63 € | 139 985,09 € | 3 610 925,08 € |
| Année 10 | 270 612,45 € | 130 092,27 € | 3 340 312,63 € |
| Année 11 | 280 880,66 € | 119 824,06 € | 3 059 431,97 € |
| Année 12 | 291 538,49 € | 109 166,23 € | 2 767 893,48 € |
| Année 13 | 302 600,73 € | 98 103,99 € | 2 465 292,75 € |
| Année 14 | 314 082,70 € | 86 622,02 € | 2 151 210,05 € |
| Année 15 | 326 000,35 € | 74 704,37 € | 1 825 209,70 € |
| Année 16 | 338 370,24 € | 62 334,48 € | 1 486 839,46 € |
| Année 17 | 351 209,45 € | 49 495,27 € | 1 135 630,01 € |
| Année 18 | 364 535,83 € | 36 168,89 € | 771 094,18 € |
| Année 19 | 378 367,93 € | 22 336,79 € | 392 726,25 € |
| Année 20 | 392 726,25 € | 7 979,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 642 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.