Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 784 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 701,90 € | 48 701,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 582 € / mois | 139 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 760 € | 6 247 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 613 € | 5 929 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 784 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 541,41 € | 184 881,39 € | 5 384 958,59 € |
| Année 2 | 412 927,53 € | 171 495,27 € | 4 972 031,06 € |
| Année 3 | 426 762,16 € | 157 660,64 € | 4 545 268,90 € |
| Année 4 | 441 060,27 € | 143 362,53 € | 4 104 208,63 € |
| Année 5 | 455 837,43 € | 128 585,37 € | 3 648 371,20 € |
| Année 6 | 471 109,69 € | 113 313,11 € | 3 177 261,51 € |
| Année 7 | 486 893,61 € | 97 529,19 € | 2 690 367,90 € |
| Année 8 | 503 206,37 € | 81 216,43 € | 2 187 161,53 € |
| Année 9 | 520 065,66 € | 64 357,14 € | 1 667 095,87 € |
| Année 10 | 537 489,81 € | 46 932,99 € | 1 129 606,06 € |
| Année 11 | 555 497,70 € | 28 925,10 € | 574 108,36 € |
| Année 12 | 574 108,36 € | 10 313,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 784 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 148 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.