Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 834 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 122,87 € | 49 122,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 857 € / mois | 140 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 760 € | 6 301 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 863 € | 5 980 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 834 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 994,97 € | 186 479,47 € | 5 431 505,03 € |
| Année 2 | 416 496,79 € | 172 977,65 € | 5 015 008,24 € |
| Année 3 | 430 451,03 € | 159 023,41 € | 4 584 557,21 € |
| Année 4 | 444 872,72 € | 144 601,72 € | 4 139 684,49 € |
| Année 5 | 459 777,62 € | 129 696,82 € | 3 679 906,87 € |
| Année 6 | 475 181,88 € | 114 292,56 € | 3 204 724,99 € |
| Année 7 | 491 102,26 € | 98 372,18 € | 2 713 622,73 € |
| Année 8 | 507 556,01 € | 81 918,43 € | 2 206 066,72 € |
| Année 9 | 524 561,01 € | 64 913,43 € | 1 681 505,71 € |
| Année 10 | 542 135,77 € | 47 338,67 € | 1 139 369,94 € |
| Année 11 | 560 299,34 € | 29 175,10 € | 579 070,60 € |
| Année 12 | 579 070,60 € | 10 402,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 834 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 014 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.