Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 280,93 € | 48 280,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 306 € / mois | 137 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 760 € | 6 193 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 363 € | 5 877 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 734 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 087,83 € | 183 283,33 € | 5 338 412,17 € |
| Année 2 | 409 358,27 € | 170 012,89 € | 4 929 053,90 € |
| Année 3 | 423 073,31 € | 156 297,85 € | 4 505 980,59 € |
| Année 4 | 437 247,83 € | 142 123,33 € | 4 068 732,76 € |
| Année 5 | 451 897,24 € | 127 473,92 € | 3 616 835,52 € |
| Année 6 | 467 037,50 € | 112 333,66 € | 3 149 798,02 € |
| Année 7 | 482 685,01 € | 96 686,15 € | 2 667 113,01 € |
| Année 8 | 498 856,75 € | 80 514,41 € | 2 168 256,26 € |
| Année 9 | 515 570,31 € | 63 800,85 € | 1 652 685,95 € |
| Année 10 | 532 843,83 € | 46 527,33 € | 1 119 842,12 € |
| Année 11 | 550 696,07 € | 28 675,09 € | 569 146,05 € |
| Année 12 | 569 146,05 € | 10 224,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 946 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.