Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 451 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 180,11 € | 38 180,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 697 € / mois | 109 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 080 € | 6 967 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 275 € | 6 612 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 451 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 451 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 296,83 € | 236 864,49 € | 6 229 703,17 € |
| Année 2 | 229 693,78 € | 228 467,54 € | 6 000 009,39 € |
| Année 3 | 238 409,38 € | 219 751,94 € | 5 761 600,01 € |
| Année 4 | 247 455,65 € | 210 705,67 € | 5 514 144,36 € |
| Année 5 | 256 845,19 € | 201 316,13 € | 5 257 299,17 € |
| Année 6 | 266 591,01 € | 191 570,31 € | 4 990 708,16 € |
| Année 7 | 276 706,64 € | 181 454,68 € | 4 714 001,52 € |
| Année 8 | 287 206,07 € | 170 955,25 € | 4 426 795,45 € |
| Année 9 | 298 103,91 € | 160 057,41 € | 4 128 691,54 € |
| Année 10 | 309 415,27 € | 148 746,05 € | 3 819 276,27 € |
| Année 11 | 321 155,82 € | 137 005,50 € | 3 498 120,45 € |
| Année 12 | 333 341,88 € | 124 819,44 € | 3 164 778,57 € |
| Année 13 | 345 990,30 € | 112 171,02 € | 2 818 788,27 € |
| Année 14 | 359 118,66 € | 99 042,66 € | 2 459 669,61 € |
| Année 15 | 372 745,20 € | 85 416,12 € | 2 086 924,41 € |
| Année 16 | 386 888,76 € | 71 272,56 € | 1 700 035,65 € |
| Année 17 | 401 568,99 € | 56 592,33 € | 1 298 466,66 € |
| Année 18 | 416 806,24 € | 41 355,08 € | 881 660,42 € |
| Année 19 | 432 621,68 € | 25 539,64 € | 449 038,74 € |
| Année 20 | 449 038,74 € | 9 124,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 451 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 412 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 086 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.