Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 768 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 986,57 € | 56 986,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 687 € / mois | 162 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 480 € | 7 309 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 213 € | 6 937 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 768 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 507,32 € | 216 331,52 € | 6 300 992,68 € |
| Année 2 | 483 170,55 € | 200 668,29 € | 5 817 822,13 € |
| Année 3 | 499 358,57 € | 184 480,27 € | 5 318 463,56 € |
| Année 4 | 516 088,94 € | 167 749,90 € | 4 802 374,62 € |
| Année 5 | 533 379,84 € | 150 459,00 € | 4 268 994,78 € |
| Année 6 | 551 250,05 € | 132 588,79 € | 3 717 744,73 € |
| Année 7 | 569 719,00 € | 114 119,84 € | 3 148 025,73 € |
| Année 8 | 588 806,72 € | 95 032,12 € | 2 559 219,01 € |
| Année 9 | 608 533,91 € | 75 304,93 € | 1 950 685,10 € |
| Année 10 | 628 922,10 € | 54 916,74 € | 1 321 763,00 € |
| Année 11 | 649 993,31 € | 33 845,53 € | 671 769,69 € |
| Année 12 | 671 769,69 € | 12 068,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 768 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 819 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.