Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 868 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 828,50 € | 57 828,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 238 € / mois | 165 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 480 € | 7 417 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 713 € | 7 040 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 868 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 414,31 € | 219 527,69 € | 6 394 085,69 € |
| Année 2 | 490 308,97 € | 203 633,03 € | 5 903 776,72 € |
| Année 3 | 506 736,15 € | 187 205,85 € | 5 397 040,57 € |
| Année 4 | 523 713,70 € | 170 228,30 € | 4 873 326,87 € |
| Année 5 | 541 260,06 € | 152 681,94 € | 4 332 066,81 € |
| Année 6 | 559 394,29 € | 134 547,71 € | 3 772 672,52 € |
| Année 7 | 578 136,07 € | 115 805,93 € | 3 194 536,45 € |
| Année 8 | 597 505,79 € | 96 436,21 € | 2 597 030,66 € |
| Année 9 | 617 524,47 € | 76 417,53 € | 1 979 506,19 € |
| Année 10 | 638 213,84 € | 55 728,16 € | 1 341 292,35 € |
| Année 11 | 659 596,40 € | 34 345,60 € | 681 695,95 € |
| Année 12 | 681 695,95 € | 12 246,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 868 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 422 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.