Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 864 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 794,83 € | 57 794,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 136 € / mois | 165 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 160 € | 7 413 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 613 € | 7 036 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 864 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 138,14 € | 219 399,82 € | 6 390 361,86 € |
| Année 2 | 490 023,52 € | 203 514,44 € | 5 900 338,34 € |
| Année 3 | 506 441,13 € | 187 096,83 € | 5 393 897,21 € |
| Année 4 | 523 408,81 € | 170 129,15 € | 4 870 488,40 € |
| Année 5 | 540 944,97 € | 152 592,99 € | 4 329 543,43 € |
| Année 6 | 559 068,62 € | 134 469,34 € | 3 770 474,81 € |
| Année 7 | 577 799,51 € | 115 738,45 € | 3 192 675,30 € |
| Année 8 | 597 157,95 € | 96 380,01 € | 2 595 517,35 € |
| Année 9 | 617 164,96 € | 76 373,00 € | 1 978 352,39 € |
| Année 10 | 637 842,30 € | 55 695,66 € | 1 340 510,09 € |
| Année 11 | 659 212,40 € | 34 325,56 € | 681 297,69 € |
| Année 12 | 681 297,69 € | 12 239,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 864 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 128 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.