Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 964 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 636,76 € | 58 636,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 687 € / mois | 167 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 160 € | 7 521 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 113 € | 7 138 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 964 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 045,14 € | 222 595,98 € | 6 483 454,86 € |
| Année 2 | 497 161,94 € | 206 479,18 € | 5 986 292,92 € |
| Année 3 | 513 818,70 € | 189 822,42 € | 5 472 474,22 € |
| Année 4 | 531 033,57 € | 172 607,55 € | 4 941 440,65 € |
| Année 5 | 548 825,18 € | 154 815,94 € | 4 392 615,47 € |
| Année 6 | 567 212,86 € | 136 428,26 € | 3 825 402,61 € |
| Année 7 | 586 216,60 € | 117 424,52 € | 3 239 186,01 € |
| Année 8 | 605 857,04 € | 97 784,08 € | 2 633 328,97 € |
| Année 9 | 626 155,53 € | 77 485,59 € | 2 007 173,44 € |
| Année 10 | 647 134,04 € | 56 507,08 € | 1 360 039,40 € |
| Année 11 | 668 815,48 € | 34 825,64 € | 691 223,92 € |
| Année 12 | 691 223,92 € | 12 417,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 964 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 113 € (2,5%).