Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 914 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 215,79 € | 58 215,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 411 € / mois | 166 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 160 € | 7 467 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 863 € | 7 087 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 914 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 591,57 € | 220 997,91 € | 6 436 908,43 € |
| Année 2 | 493 592,67 € | 204 996,81 € | 5 943 315,76 € |
| Année 3 | 510 129,85 € | 188 459,63 € | 5 433 185,91 € |
| Année 4 | 527 221,13 € | 171 368,35 € | 4 905 964,78 € |
| Année 5 | 544 885,01 € | 153 704,47 € | 4 361 079,77 € |
| Année 6 | 563 140,66 € | 135 448,82 € | 3 797 939,11 € |
| Année 7 | 582 008,00 € | 116 581,48 € | 3 215 931,11 € |
| Année 8 | 601 507,43 € | 97 082,05 € | 2 614 423,68 € |
| Année 9 | 621 660,15 € | 76 929,33 € | 1 992 763,53 € |
| Année 10 | 642 488,10 € | 56 101,38 € | 1 350 275,43 € |
| Année 11 | 664 013,84 € | 34 575,64 € | 686 261,59 € |
| Année 12 | 686 261,59 € | 12 328,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 914 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 331 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.