Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 291,57 € | 58 291,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 641 € / mois | 166 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 880 € | 7 477 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 088 € | 7 096 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 923 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 213,29 € | 221 285,55 € | 6 445 286,71 € |
| Année 2 | 494 235,20 € | 205 263,64 € | 5 951 051,51 € |
| Année 3 | 510 793,93 € | 188 704,91 € | 5 440 257,58 € |
| Année 4 | 527 907,43 € | 171 591,41 € | 4 912 350,15 € |
| Année 5 | 545 594,30 € | 153 904,54 € | 4 366 755,85 € |
| Année 6 | 563 873,74 € | 135 625,10 € | 3 802 882,11 € |
| Année 7 | 582 765,61 € | 116 733,23 € | 3 220 116,50 € |
| Année 8 | 602 290,43 € | 97 208,41 € | 2 617 826,07 € |
| Année 9 | 622 469,41 € | 77 029,43 € | 1 995 356,66 € |
| Année 10 | 643 324,46 € | 56 174,38 € | 1 352 032,20 € |
| Année 11 | 664 878,24 € | 34 620,60 € | 687 153,96 € |
| Année 12 | 687 153,96 € | 12 344,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.