Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 876,73 € | 5 876,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 808 € / mois | 16 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 840 € | 753 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 450 € | 715 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 698 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 211,62 € | 22 309,14 € | 649 788,38 € |
| Année 2 | 49 826,90 € | 20 693,86 € | 599 961,48 € |
| Année 3 | 51 496,29 € | 19 024,47 € | 548 465,19 € |
| Année 4 | 53 221,60 € | 17 299,16 € | 495 243,59 € |
| Année 5 | 55 004,74 € | 15 516,02 € | 440 238,85 € |
| Année 6 | 56 847,57 € | 13 673,19 € | 383 391,28 € |
| Année 7 | 58 752,17 € | 11 768,59 € | 324 639,11 € |
| Année 8 | 60 720,60 € | 9 800,16 € | 263 918,51 € |
| Année 9 | 62 754,96 € | 7 765,80 € | 201 163,55 € |
| Année 10 | 64 857,49 € | 5 663,27 € | 136 306,06 € |
| Année 11 | 67 030,48 € | 3 490,28 € | 69 275,58 € |
| Année 12 | 69 275,58 € | 1 244,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.