Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 447,23 € | 4 447,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 476 € / mois | 12 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 200 € | 934 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 625 € | 886 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 292,76 € | 32 074,00 € | 843 707,24 € |
| Année 2 | 22 105,09 € | 31 261,67 € | 821 602,15 € |
| Année 3 | 22 948,44 € | 30 418,32 € | 798 653,71 € |
| Année 4 | 23 823,95 € | 29 542,81 € | 774 829,76 € |
| Année 5 | 24 732,87 € | 28 633,89 € | 750 096,89 € |
| Année 6 | 25 676,46 € | 27 690,30 € | 724 420,43 € |
| Année 7 | 26 656,06 € | 26 710,70 € | 697 764,37 € |
| Année 8 | 27 673,02 € | 25 693,74 € | 670 091,35 € |
| Année 9 | 28 728,75 € | 24 638,01 € | 641 362,60 € |
| Année 10 | 29 824,82 € | 23 541,94 € | 611 537,78 € |
| Année 11 | 30 962,67 € | 22 404,09 € | 580 575,11 € |
| Année 12 | 32 143,93 € | 21 222,83 € | 548 431,18 € |
| Année 13 | 33 370,26 € | 19 996,50 € | 515 060,92 € |
| Année 14 | 34 643,38 € | 18 723,38 € | 480 417,54 € |
| Année 15 | 35 965,06 € | 17 401,70 € | 444 452,48 € |
| Année 16 | 37 337,18 € | 16 029,58 € | 407 115,30 € |
| Année 17 | 38 761,64 € | 14 605,12 € | 368 353,66 € |
| Année 18 | 40 240,46 € | 13 126,30 € | 328 113,20 € |
| Année 19 | 41 775,70 € | 11 591,06 € | 286 337,50 € |
| Année 20 | 43 369,49 € | 9 997,27 € | 242 968,01 € |
| Année 21 | 45 024,08 € | 8 342,68 € | 197 943,93 € |
| Année 22 | 46 741,82 € | 6 624,94 € | 151 202,11 € |
| Année 23 | 48 525,05 € | 4 841,71 € | 102 677,06 € |
| Année 24 | 50 376,36 € | 2 990,40 € | 52 300,70 € |
| Année 25 | 52 300,70 € | 1 068,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 865 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.