Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 915 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 704,30 € | 4 704,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 255 € / mois | 13 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 200 € | 988 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 875 € | 937 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 915 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 523,60 € | 33 928,00 € | 892 476,40 € |
| Année 2 | 23 382,92 € | 33 068,68 € | 869 093,48 € |
| Année 3 | 24 275,00 € | 32 176,60 € | 844 818,48 € |
| Année 4 | 25 201,12 € | 31 250,48 € | 819 617,36 € |
| Année 5 | 26 162,58 € | 30 289,02 € | 793 454,78 € |
| Année 6 | 27 160,71 € | 29 290,89 € | 766 294,07 € |
| Année 7 | 28 196,95 € | 28 254,65 € | 738 097,12 € |
| Année 8 | 29 272,70 € | 27 178,90 € | 708 824,42 € |
| Année 9 | 30 389,46 € | 26 062,14 € | 678 434,96 € |
| Année 10 | 31 548,86 € | 24 902,74 € | 646 886,10 € |
| Année 11 | 32 752,49 € | 23 699,11 € | 614 133,61 € |
| Année 12 | 34 002,04 € | 22 449,56 € | 580 131,57 € |
| Année 13 | 35 299,27 € | 21 152,33 € | 544 832,30 € |
| Année 14 | 36 645,98 € | 19 805,62 € | 508 186,32 € |
| Année 15 | 38 044,07 € | 18 407,53 € | 470 142,25 € |
| Année 16 | 39 495,52 € | 16 956,08 € | 430 646,73 € |
| Année 17 | 41 002,31 € | 15 449,29 € | 389 644,42 € |
| Année 18 | 42 566,61 € | 13 884,99 € | 347 077,81 € |
| Année 19 | 44 190,56 € | 12 261,04 € | 302 887,25 € |
| Année 20 | 45 876,51 € | 10 575,09 € | 257 010,74 € |
| Année 21 | 47 626,73 € | 8 824,87 € | 209 384,01 € |
| Année 22 | 49 443,76 € | 7 007,84 € | 159 940,25 € |
| Année 23 | 51 330,14 € | 5 121,46 € | 108 610,11 € |
| Année 24 | 53 288,42 € | 3 163,18 € | 55 321,69 € |
| Année 25 | 55 321,69 € | 1 130,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 915 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 980 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.