Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 684 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 118,10 € | 73 118,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 570 € / mois | 208 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 760 € | 9 379 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 113 € | 8 901 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 684 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 847,40 € | 277 569,80 € | 8 084 652,60 € |
| Année 2 | 619 944,56 € | 257 472,64 € | 7 464 708,04 € |
| Année 3 | 640 715,00 € | 236 702,20 € | 6 823 993,04 € |
| Année 4 | 662 181,35 € | 215 235,85 € | 6 161 811,69 € |
| Année 5 | 684 366,87 € | 193 050,33 € | 5 477 444,82 € |
| Année 6 | 707 295,73 € | 170 121,47 € | 4 770 149,09 € |
| Année 7 | 730 992,74 € | 146 424,46 € | 4 039 156,35 € |
| Année 8 | 755 483,73 € | 121 933,47 € | 3 283 672,62 € |
| Année 9 | 780 795,26 € | 96 621,94 € | 2 502 877,36 € |
| Année 10 | 806 954,81 € | 70 462,39 € | 1 695 922,55 € |
| Année 11 | 833 990,79 € | 43 426,41 € | 861 931,76 € |
| Année 12 | 861 931,76 € | 15 484,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 684 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 909 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.