Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 734 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 539,06 € | 73 539,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 846 € / mois | 210 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 760 € | 9 433 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 363 € | 8 952 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 734 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 300,84 € | 279 167,88 € | 8 131 199,16 € |
| Année 2 | 623 513,68 € | 258 955,04 € | 7 507 685,48 € |
| Année 3 | 644 403,70 € | 238 065,02 € | 6 863 281,78 € |
| Année 4 | 665 993,64 € | 216 475,08 € | 6 197 288,14 € |
| Année 5 | 688 306,92 € | 194 161,80 € | 5 508 981,22 € |
| Année 6 | 711 367,75 € | 171 100,97 € | 4 797 613,47 € |
| Année 7 | 735 201,23 € | 147 267,49 € | 4 062 412,24 € |
| Année 8 | 759 833,22 € | 122 635,50 € | 3 302 579,02 € |
| Année 9 | 785 290,46 € | 97 178,26 € | 2 517 288,56 € |
| Année 10 | 811 600,62 € | 70 868,10 € | 1 705 687,94 € |
| Année 11 | 838 792,26 € | 43 676,46 € | 866 895,68 € |
| Année 12 | 866 895,68 € | 15 573,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 734 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.