Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 784 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 960,03 € | 73 960,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 121 € / mois | 211 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 760 € | 9 487 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 613 € | 9 004 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 784 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 754,42 € | 280 765,94 € | 8 177 745,58 € |
| Année 2 | 627 082,96 € | 260 437,40 € | 7 550 662,62 € |
| Année 3 | 648 092,58 € | 239 427,78 € | 6 902 570,04 € |
| Année 4 | 669 806,08 € | 217 714,28 € | 6 232 763,96 € |
| Année 5 | 692 247,09 € | 195 273,27 € | 5 540 516,87 € |
| Année 6 | 715 439,95 € | 172 080,41 € | 4 825 076,92 € |
| Année 7 | 739 409,85 € | 148 110,51 € | 4 085 667,07 € |
| Année 8 | 764 182,85 € | 123 337,51 € | 3 321 484,22 € |
| Année 9 | 789 785,81 € | 97 734,55 € | 2 531 698,41 € |
| Année 10 | 816 246,57 € | 71 273,79 € | 1 715 451,84 € |
| Année 11 | 843 593,87 € | 43 926,49 € | 871 857,97 € |
| Année 12 | 871 857,97 € | 15 662,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 784 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 613 € (2,5%).