Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 753 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 699,03 € | 73 699,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 330 € / mois | 210 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 280 € | 9 453 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 838 € | 8 972 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 753 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 613,22 € | 279 775,14 € | 8 148 886,78 € |
| Année 2 | 624 870,02 € | 259 518,34 € | 7 524 016,76 € |
| Année 3 | 645 805,50 € | 238 582,86 € | 6 878 211,26 € |
| Année 4 | 667 442,38 € | 216 945,98 € | 6 210 768,88 € |
| Année 5 | 689 804,20 € | 194 584,16 € | 5 520 964,68 € |
| Année 6 | 712 915,22 € | 171 473,14 € | 4 808 049,46 € |
| Année 7 | 736 800,52 € | 147 587,84 € | 4 071 248,94 € |
| Année 8 | 761 486,10 € | 122 902,26 € | 3 309 762,84 € |
| Année 9 | 786 998,71 € | 97 389,65 € | 2 522 764,13 € |
| Année 10 | 813 366,11 € | 71 022,25 € | 1 709 398,02 € |
| Année 11 | 840 616,92 € | 43 771,44 € | 868 781,10 € |
| Année 12 | 868 781,10 € | 15 607,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 753 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 042 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.