Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 769 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 833,74 € | 73 833,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 739 € / mois | 210 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 560 € | 9 471 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 238 € | 8 988 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 769 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 605 718,35 € | 280 286,53 € | 8 163 781,65 € |
| Année 2 | 626 012,19 € | 259 992,69 € | 7 537 769,46 € |
| Année 3 | 646 985,92 € | 239 018,96 € | 6 890 783,54 € |
| Année 4 | 668 662,37 € | 217 342,51 € | 6 222 121,17 € |
| Année 5 | 691 065,04 € | 194 939,84 € | 5 531 056,13 € |
| Année 6 | 714 218,32 € | 171 786,56 € | 4 816 837,81 € |
| Année 7 | 738 147,30 € | 147 857,58 € | 4 078 690,51 € |
| Année 8 | 762 877,99 € | 123 126,89 € | 3 315 812,52 € |
| Année 9 | 788 437,24 € | 97 567,64 € | 2 527 375,28 € |
| Année 10 | 814 852,82 € | 71 152,06 € | 1 712 522,46 € |
| Année 11 | 842 153,41 € | 43 851,47 € | 870 369,05 € |
| Année 12 | 870 369,05 € | 15 636,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 769 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 954 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.