Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 819 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 254,71 € | 74 254,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 014 € / mois | 212 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 560 € | 9 525 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 488 € | 9 039 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 819 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 171,93 € | 281 884,59 € | 8 210 328,07 € |
| Année 2 | 629 581,47 € | 261 475,05 € | 7 580 746,60 € |
| Année 3 | 650 674,79 € | 240 381,73 € | 6 930 071,81 € |
| Année 4 | 672 474,80 € | 218 581,72 € | 6 257 597,01 € |
| Année 5 | 695 005,23 € | 196 051,29 € | 5 562 591,78 € |
| Année 6 | 718 290,51 € | 172 766,01 € | 4 844 301,27 € |
| Année 7 | 742 355,90 € | 148 700,62 € | 4 101 945,37 € |
| Année 8 | 767 227,59 € | 123 828,93 € | 3 334 717,78 € |
| Année 9 | 792 932,58 € | 98 123,94 € | 2 541 785,20 € |
| Année 10 | 819 498,78 € | 71 557,74 € | 1 722 286,42 € |
| Année 11 | 846 955,04 € | 44 101,48 € | 875 331,38 € |
| Année 12 | 875 331,38 € | 15 725,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 819 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.