Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 324,48 € | 43 324,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 286 € / mois | 123 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 760 € | 9 568 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 488 € | 9 080 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 673,25 € | 369 220,51 € | 8 708 826,75 € |
| Année 2 | 157 124,80 € | 362 768,96 € | 8 551 701,95 € |
| Année 3 | 163 852,56 € | 356 041,20 € | 8 387 849,39 € |
| Année 4 | 170 868,40 € | 349 025,36 € | 8 216 980,99 € |
| Année 5 | 178 184,66 € | 341 709,10 € | 8 038 796,33 € |
| Année 6 | 185 814,15 € | 334 079,61 € | 7 852 982,18 € |
| Année 7 | 193 770,36 € | 326 123,40 € | 7 659 211,82 € |
| Année 8 | 202 067,22 € | 317 826,54 € | 7 457 144,60 € |
| Année 9 | 210 719,32 € | 309 174,44 € | 7 246 425,28 € |
| Année 10 | 219 741,91 € | 300 151,85 € | 7 026 683,37 € |
| Année 11 | 229 150,83 € | 290 742,93 € | 6 797 532,54 € |
| Année 12 | 238 962,60 € | 280 931,16 € | 6 558 569,94 € |
| Année 13 | 249 194,51 € | 270 699,25 € | 6 309 375,43 € |
| Année 14 | 259 864,51 € | 260 029,25 € | 6 049 510,92 € |
| Année 15 | 270 991,39 € | 248 902,37 € | 5 778 519,53 € |
| Année 16 | 282 594,71 € | 237 299,05 € | 5 495 924,82 € |
| Année 17 | 294 694,84 € | 225 198,92 € | 5 201 229,98 € |
| Année 18 | 307 313,12 € | 212 580,64 € | 4 893 916,86 € |
| Année 19 | 320 471,63 € | 199 422,13 € | 4 573 445,23 € |
| Année 20 | 334 193,59 € | 185 700,17 € | 4 239 251,64 € |
| Année 21 | 348 503,10 € | 171 390,66 € | 3 890 748,54 € |
| Année 22 | 363 425,28 € | 156 468,48 € | 3 527 323,26 € |
| Année 23 | 378 986,46 € | 140 907,30 € | 3 148 336,80 € |
| Année 24 | 395 213,90 € | 124 679,86 € | 2 753 122,90 € |
| Année 25 | 412 136,17 € | 107 757,59 € | 2 340 986,73 € |
| Année 26 | 429 783,01 € | 90 110,75 € | 1 911 203,72 € |
| Année 27 | 448 185,48 € | 71 708,28 € | 1 463 018,24 € |
| Année 28 | 467 375,88 € | 52 517,88 € | 995 642,36 € |
| Année 29 | 487 387,97 € | 32 505,79 € | 508 254,39 € |
| Année 30 | 508 254,39 € | 11 636,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 859 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 784 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 314 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 488 € (2,5%).