Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 909 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 568,99 € | 43 568,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 027 € / mois | 124 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 760 € | 9 622 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 738 € | 9 132 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 909 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 523,63 € | 371 304,25 € | 8 757 976,37 € |
| Année 2 | 158 011,56 € | 364 816,32 € | 8 599 964,81 € |
| Année 3 | 164 777,30 € | 358 050,58 € | 8 435 187,51 € |
| Année 4 | 171 832,73 € | 350 995,15 € | 8 263 354,78 € |
| Année 5 | 179 190,28 € | 343 637,60 € | 8 084 164,50 € |
| Année 6 | 186 862,84 € | 335 965,04 € | 7 897 301,66 € |
| Année 7 | 194 863,93 € | 327 963,95 € | 7 702 437,73 € |
| Année 8 | 203 207,62 € | 319 620,26 € | 7 499 230,11 € |
| Année 9 | 211 908,56 € | 310 919,32 € | 7 287 321,55 € |
| Année 10 | 220 982,06 € | 301 845,82 € | 7 066 339,49 € |
| Année 11 | 230 444,08 € | 292 383,80 € | 6 835 895,41 € |
| Année 12 | 240 311,25 € | 282 516,63 € | 6 595 584,16 € |
| Année 13 | 250 600,90 € | 272 226,98 € | 6 344 983,26 € |
| Année 14 | 261 331,11 € | 261 496,77 € | 6 083 652,15 € |
| Année 15 | 272 520,81 € | 250 307,07 € | 5 811 131,34 € |
| Année 16 | 284 189,61 € | 238 638,27 € | 5 526 941,73 € |
| Année 17 | 296 358,01 € | 226 469,87 € | 5 230 583,72 € |
| Année 18 | 309 047,50 € | 213 780,38 € | 4 921 536,22 € |
| Année 19 | 322 280,28 € | 200 547,60 € | 4 599 255,94 € |
| Année 20 | 336 079,69 € | 186 748,19 € | 4 263 176,25 € |
| Année 21 | 350 469,95 € | 172 357,93 € | 3 912 706,30 € |
| Année 22 | 365 476,38 € | 157 351,50 € | 3 547 229,92 € |
| Année 23 | 381 125,34 € | 141 702,54 € | 3 166 104,58 € |
| Année 24 | 397 444,38 € | 125 383,50 € | 2 768 660,20 € |
| Année 25 | 414 462,15 € | 108 365,73 € | 2 354 198,05 € |
| Année 26 | 432 208,59 € | 90 619,29 € | 1 921 989,46 € |
| Année 27 | 450 714,90 € | 72 112,98 € | 1 471 274,56 € |
| Année 28 | 470 013,63 € | 52 814,25 € | 1 001 260,93 € |
| Année 29 | 490 138,66 € | 32 689,22 € | 511 122,27 € |
| Année 30 | 511 122,27 € | 11 702,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 909 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 483 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.