Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 009 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 058,00 € | 44 058,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 509 € / mois | 125 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 760 € | 9 730 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 238 € | 9 234 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 009 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 224,25 € | 375 471,75 € | 8 856 275,75 € |
| Année 2 | 159 785,00 € | 368 911,00 € | 8 696 490,75 € |
| Année 3 | 166 626,66 € | 362 069,34 € | 8 529 864,09 € |
| Année 4 | 173 761,29 € | 354 934,71 € | 8 356 102,80 € |
| Année 5 | 181 201,39 € | 347 494,61 € | 8 174 901,41 € |
| Année 6 | 188 960,10 € | 339 735,90 € | 7 985 941,31 € |
| Année 7 | 197 050,97 € | 331 645,03 € | 7 788 890,34 € |
| Année 8 | 205 488,30 € | 323 207,70 € | 7 583 402,04 € |
| Année 9 | 214 286,91 € | 314 409,09 € | 7 369 115,13 € |
| Année 10 | 223 462,25 € | 305 233,75 € | 7 145 652,88 € |
| Année 11 | 233 030,43 € | 295 665,57 € | 6 912 622,45 € |
| Année 12 | 243 008,34 € | 285 687,66 € | 6 669 614,11 € |
| Année 13 | 253 413,49 € | 275 282,51 € | 6 416 200,62 € |
| Année 14 | 264 264,16 € | 264 431,84 € | 6 151 936,46 € |
| Année 15 | 275 579,40 € | 253 116,60 € | 5 876 357,06 € |
| Année 16 | 287 379,18 € | 241 316,82 € | 5 588 977,88 € |
| Année 17 | 299 684,17 € | 229 011,83 € | 5 289 293,71 € |
| Année 18 | 312 516,06 € | 216 179,94 € | 4 976 777,65 € |
| Année 19 | 325 897,38 € | 202 798,62 € | 4 650 880,27 € |
| Année 20 | 339 851,65 € | 188 844,35 € | 4 311 028,62 € |
| Année 21 | 354 403,44 € | 174 292,56 € | 3 956 625,18 € |
| Année 22 | 369 578,26 € | 159 117,74 € | 3 587 046,92 € |
| Année 23 | 385 402,88 € | 143 293,12 € | 3 201 644,04 € |
| Année 24 | 401 905,07 € | 126 790,93 € | 2 799 738,97 € |
| Année 25 | 419 113,84 € | 109 582,16 € | 2 380 625,13 € |
| Année 26 | 437 059,45 € | 91 636,55 € | 1 943 565,68 € |
| Année 27 | 455 773,44 € | 72 922,56 € | 1 487 792,24 € |
| Année 28 | 475 288,77 € | 53 407,23 € | 1 012 503,47 € |
| Année 29 | 495 639,70 € | 33 056,30 € | 516 863,77 € |
| Année 30 | 516 863,77 € | 11 833,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 009 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 880 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.