Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 009 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 407,34 € | 64 407,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 174 € / mois | 184 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 760 € | 9 730 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 238 € | 9 234 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 967,36 € | 307 920,72 € | 8 544 532,64 € |
| Année 2 | 481 504,84 € | 291 383,24 € | 8 063 027,80 € |
| Année 3 | 498 630,51 € | 274 257,57 € | 7 564 397,29 € |
| Année 4 | 516 365,25 € | 256 522,83 € | 7 048 032,04 € |
| Année 5 | 534 730,80 € | 238 157,28 € | 6 513 301,24 € |
| Année 6 | 553 749,56 € | 219 138,52 € | 5 959 551,68 € |
| Année 7 | 573 444,74 € | 199 443,34 € | 5 386 106,94 € |
| Année 8 | 593 840,41 € | 179 047,67 € | 4 792 266,53 € |
| Année 9 | 614 961,51 € | 157 926,57 € | 4 177 305,02 € |
| Année 10 | 636 833,81 € | 136 054,27 € | 3 540 471,21 € |
| Année 11 | 659 484,07 € | 113 404,01 € | 2 880 987,14 € |
| Année 12 | 682 939,89 € | 89 948,19 € | 2 198 047,25 € |
| Année 13 | 707 229,97 € | 65 658,11 € | 1 490 817,28 € |
| Année 14 | 732 383,99 € | 40 504,09 € | 758 433,29 € |
| Année 15 | 758 433,29 € | 14 455,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 009 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 114 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 021 €.