Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 009 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 182,13 € | 53 182,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 158 € / mois | 151 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 760 € | 9 730 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 238 € | 9 234 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 009 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 057,03 € | 328 128,53 € | 8 699 442,97 € |
| Année 2 | 321 725,71 € | 316 459,85 € | 8 377 717,26 € |
| Année 3 | 333 833,53 € | 304 352,03 € | 8 043 883,73 € |
| Année 4 | 346 397,00 € | 291 788,56 € | 7 697 486,73 € |
| Année 5 | 359 433,27 € | 278 752,29 € | 7 338 053,46 € |
| Année 6 | 372 960,18 € | 265 225,38 € | 6 965 093,28 € |
| Année 7 | 386 996,16 € | 251 189,40 € | 6 578 097,12 € |
| Année 8 | 401 560,33 € | 236 625,23 € | 6 176 536,79 € |
| Année 9 | 416 672,66 € | 221 512,90 € | 5 759 864,13 € |
| Année 10 | 432 353,67 € | 205 831,89 € | 5 327 510,46 € |
| Année 11 | 448 624,85 € | 189 560,71 € | 4 878 885,61 € |
| Année 12 | 465 508,37 € | 172 677,19 € | 4 413 377,24 € |
| Année 13 | 483 027,30 € | 155 158,26 € | 3 930 349,94 € |
| Année 14 | 501 205,53 € | 136 980,03 € | 3 429 144,41 € |
| Année 15 | 520 067,86 € | 118 117,70 € | 2 909 076,55 € |
| Année 16 | 539 640,07 € | 98 545,49 € | 2 369 436,48 € |
| Année 17 | 559 948,87 € | 78 236,69 € | 1 809 487,61 € |
| Année 18 | 581 021,97 € | 57 163,59 € | 1 228 465,64 € |
| Année 19 | 602 888,12 € | 35 297,44 € | 625 577,52 € |
| Année 20 | 625 577,52 € | 12 608,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 009 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.