Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 772,42 € | 53 772,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 947 € / mois | 153 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 760 € | 9 838 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 738 € | 9 337 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 498,47 € | 331 770,57 € | 8 796 001,53 € |
| Année 2 | 325 296,68 € | 319 972,36 € | 8 470 704,85 € |
| Année 3 | 337 538,88 € | 307 730,16 € | 8 133 165,97 € |
| Année 4 | 350 241,81 € | 295 027,23 € | 7 782 924,16 € |
| Année 5 | 363 422,79 € | 281 846,25 € | 7 419 501,37 € |
| Année 6 | 377 099,83 € | 268 169,21 € | 7 042 401,54 € |
| Année 7 | 391 291,59 € | 253 977,45 € | 6 651 109,95 € |
| Année 8 | 406 017,43 € | 239 251,61 € | 6 245 092,52 € |
| Année 9 | 421 297,47 € | 223 971,57 € | 5 823 795,05 € |
| Année 10 | 437 152,56 € | 208 116,48 € | 5 386 642,49 € |
| Année 11 | 453 604,32 € | 191 664,72 € | 4 933 038,17 € |
| Année 12 | 470 675,25 € | 174 593,79 € | 4 462 362,92 € |
| Année 13 | 488 388,62 € | 156 880,42 € | 3 973 974,30 € |
| Année 14 | 506 768,62 € | 138 500,42 € | 3 467 205,68 € |
| Année 15 | 525 840,31 € | 119 428,73 € | 2 941 365,37 € |
| Année 16 | 545 629,77 € | 99 639,27 € | 2 395 735,60 € |
| Année 17 | 566 163,97 € | 79 105,07 € | 1 829 571,63 € |
| Année 18 | 587 470,96 € | 57 798,08 € | 1 242 100,67 € |
| Année 19 | 609 579,80 € | 35 689,24 € | 632 520,87 € |
| Année 20 | 632 520,87 € | 12 748,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 109 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.