Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 581,74 € | 47 581,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 187 € / mois | 135 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 760 € | 9 838 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 738 € | 9 337 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 608,28 € | 351 372,60 € | 8 889 891,72 € |
| Année 2 | 228 327,75 € | 342 653,13 € | 8 661 563,97 € |
| Année 3 | 237 393,46 € | 333 587,42 € | 8 424 170,51 € |
| Année 4 | 246 819,11 € | 324 161,77 € | 8 177 351,40 € |
| Année 5 | 256 618,98 € | 314 361,90 € | 7 920 732,42 € |
| Année 6 | 266 807,99 € | 304 172,89 € | 7 653 924,43 € |
| Année 7 | 277 401,51 € | 293 579,37 € | 7 376 522,92 € |
| Année 8 | 288 415,67 € | 282 565,21 € | 7 088 107,25 € |
| Année 9 | 299 867,15 € | 271 113,73 € | 6 788 240,10 € |
| Année 10 | 311 773,29 € | 259 207,59 € | 6 476 466,81 € |
| Année 11 | 324 152,16 € | 246 828,72 € | 6 152 314,65 € |
| Année 12 | 337 022,53 € | 233 958,35 € | 5 815 292,12 € |
| Année 13 | 350 403,92 € | 220 576,96 € | 5 464 888,20 € |
| Année 14 | 364 316,61 € | 206 664,27 € | 5 100 571,59 € |
| Année 15 | 378 781,71 € | 192 199,17 € | 4 721 789,88 € |
| Année 16 | 393 821,14 € | 177 159,74 € | 4 327 968,74 € |
| Année 17 | 409 457,70 € | 161 523,18 € | 3 918 511,04 € |
| Année 18 | 425 715,11 € | 145 265,77 € | 3 492 795,93 € |
| Année 19 | 442 618,02 € | 128 362,86 € | 3 050 177,91 € |
| Année 20 | 460 192,03 € | 110 788,85 € | 2 589 985,88 € |
| Année 21 | 478 463,86 € | 92 517,02 € | 2 111 522,02 € |
| Année 22 | 497 461,13 € | 73 519,75 € | 1 614 060,89 € |
| Année 23 | 517 212,67 € | 53 768,21 € | 1 096 848,22 € |
| Année 24 | 537 748,49 € | 33 232,39 € | 559 099,73 € |
| Année 25 | 559 099,73 € | 11 881,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 109 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.