Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 547,02 € | 44 547,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 991 € / mois | 127 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 760 € | 9 838 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 738 € | 9 337 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 924,98 € | 379 639,26 € | 8 954 575,02 € |
| Année 2 | 161 558,56 € | 373 005,68 € | 8 793 016,46 € |
| Année 3 | 168 476,18 € | 366 088,06 € | 8 624 540,28 € |
| Année 4 | 175 689,96 € | 358 874,28 € | 8 448 850,32 € |
| Année 5 | 183 212,68 € | 351 351,56 € | 8 265 637,64 € |
| Année 6 | 191 057,47 € | 343 506,77 € | 8 074 580,17 € |
| Année 7 | 199 238,17 € | 335 326,07 € | 7 875 342,00 € |
| Année 8 | 207 769,14 € | 326 795,10 € | 7 667 572,86 € |
| Année 9 | 216 665,44 € | 317 898,80 € | 7 450 907,42 € |
| Année 10 | 225 942,59 € | 308 621,65 € | 7 224 964,83 € |
| Année 11 | 235 617,02 € | 298 947,22 € | 6 989 347,81 € |
| Année 12 | 245 705,67 € | 288 858,57 € | 6 743 642,14 € |
| Année 13 | 256 226,31 € | 278 337,93 € | 6 487 415,83 € |
| Année 14 | 267 197,39 € | 267 366,85 € | 6 220 218,44 € |
| Année 15 | 278 638,25 € | 255 925,99 € | 5 941 580,19 € |
| Année 16 | 290 568,99 € | 243 995,25 € | 5 651 011,20 € |
| Année 17 | 303 010,55 € | 231 553,69 € | 5 348 000,65 € |
| Année 18 | 315 984,89 € | 218 579,35 € | 5 032 015,76 € |
| Année 19 | 329 514,72 € | 205 049,52 € | 4 702 501,04 € |
| Année 20 | 343 623,90 € | 190 940,34 € | 4 358 877,14 € |
| Année 21 | 358 337,18 € | 176 227,06 € | 4 000 539,96 € |
| Année 22 | 373 680,46 € | 160 883,78 € | 3 626 859,50 € |
| Année 23 | 389 680,71 € | 144 883,53 € | 3 237 178,79 € |
| Année 24 | 406 366,05 € | 128 198,19 € | 2 830 812,74 € |
| Année 25 | 423 765,85 € | 110 798,39 € | 2 407 046,89 € |
| Année 26 | 441 910,65 € | 92 653,59 € | 1 965 136,24 € |
| Année 27 | 460 832,38 € | 73 731,86 € | 1 504 303,86 € |
| Année 28 | 480 564,31 € | 53 999,93 € | 1 023 739,55 € |
| Année 29 | 501 141,12 € | 33 423,12 € | 522 598,43 € |
| Année 30 | 522 598,43 € | 11 965,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 109 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 314 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.