Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 209 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 036,04 € | 45 036,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 473 € / mois | 128 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 760 € | 9 946 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 238 € | 9 439 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 209 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 625,69 € | 383 806,79 € | 9 052 874,31 € |
| Année 2 | 163 332,10 € | 377 100,38 € | 8 889 542,21 € |
| Année 3 | 170 325,65 € | 370 106,83 € | 8 719 216,56 € |
| Année 4 | 177 618,66 € | 362 813,82 € | 8 541 597,90 € |
| Année 5 | 185 223,95 € | 355 208,53 € | 8 356 373,95 € |
| Année 6 | 193 154,86 € | 347 277,62 € | 8 163 219,09 € |
| Année 7 | 201 425,35 € | 339 007,13 € | 7 961 793,74 € |
| Année 8 | 210 050,00 € | 330 382,48 € | 7 751 743,74 € |
| Année 9 | 219 043,92 € | 321 388,56 € | 7 532 699,82 € |
| Année 10 | 228 422,95 € | 312 009,53 € | 7 304 276,87 € |
| Année 11 | 238 203,56 € | 302 228,92 € | 7 066 073,31 € |
| Année 12 | 248 402,95 € | 292 029,53 € | 6 817 670,36 € |
| Année 13 | 259 039,07 € | 281 393,41 € | 6 558 631,29 € |
| Année 14 | 270 130,61 € | 270 301,87 € | 6 288 500,68 € |
| Année 15 | 281 697,07 € | 258 735,41 € | 6 006 803,61 € |
| Année 16 | 293 758,79 € | 246 673,69 € | 5 713 044,82 € |
| Année 17 | 306 336,93 € | 234 095,55 € | 5 406 707,89 € |
| Année 18 | 319 453,69 € | 220 978,79 € | 5 087 254,20 € |
| Année 19 | 333 132,04 € | 207 300,44 € | 4 754 122,16 € |
| Année 20 | 347 396,10 € | 193 036,38 € | 4 406 726,06 € |
| Année 21 | 362 270,92 € | 178 161,56 € | 4 044 455,14 € |
| Année 22 | 377 782,65 € | 162 649,83 € | 3 666 672,49 € |
| Année 23 | 393 958,54 € | 146 473,94 € | 3 272 713,95 € |
| Année 24 | 410 827,05 € | 129 605,43 € | 2 861 886,90 € |
| Année 25 | 428 417,85 € | 112 014,63 € | 2 433 469,05 € |
| Année 26 | 446 761,84 € | 93 670,64 € | 1 986 707,21 € |
| Année 27 | 465 891,28 € | 74 541,20 € | 1 520 815,93 € |
| Année 28 | 485 839,81 € | 54 592,67 € | 1 034 976,12 € |
| Année 29 | 506 642,53 € | 33 789,95 € | 528 333,59 € |
| Année 30 | 528 333,59 € | 12 096,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 209 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 736 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 674 €.