Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 477,28 € | 53 477,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 052 € / mois | 152 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 760 € | 9 784 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 488 € | 9 285 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 777,81 € | 329 949,55 € | 8 747 722,19 € |
| Année 2 | 323 511,27 € | 318 216,09 € | 8 424 210,92 € |
| Année 3 | 335 686,26 € | 306 041,10 € | 8 088 524,66 € |
| Année 4 | 348 319,47 € | 293 407,89 € | 7 740 205,19 € |
| Année 5 | 361 428,10 € | 280 299,26 € | 7 378 777,09 € |
| Année 6 | 375 030,06 € | 266 697,30 € | 7 003 747,03 € |
| Année 7 | 389 143,93 € | 252 583,43 € | 6 614 603,10 € |
| Année 8 | 403 788,96 € | 237 938,40 € | 6 210 814,14 € |
| Année 9 | 418 985,13 € | 222 742,23 € | 5 791 829,01 € |
| Année 10 | 434 753,21 € | 206 974,15 € | 5 357 075,80 € |
| Année 11 | 451 114,69 € | 190 612,67 € | 4 905 961,11 € |
| Année 12 | 468 091,91 € | 173 635,45 € | 4 437 869,20 € |
| Année 13 | 485 708,06 € | 156 019,30 € | 3 952 161,14 € |
| Année 14 | 503 987,15 € | 137 740,21 € | 3 448 173,99 € |
| Année 15 | 522 954,21 € | 118 773,15 € | 2 925 219,78 € |
| Année 16 | 542 635,03 € | 99 092,33 € | 2 382 584,75 € |
| Année 17 | 563 056,53 € | 78 670,83 € | 1 819 528,22 € |
| Année 18 | 584 246,56 € | 57 480,80 € | 1 235 281,66 € |
| Année 19 | 606 234,07 € | 35 493,29 € | 629 047,59 € |
| Année 20 | 629 047,59 € | 12 678,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 059 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 792 €.