Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 886,99 € | 52 886,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 264 € / mois | 151 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 760 € | 9 676 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 988 € | 9 183 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 336,39 € | 326 307,49 € | 8 651 163,61 € |
| Année 2 | 319 940,29 € | 314 703,59 € | 8 331 223,32 € |
| Année 3 | 331 980,92 € | 302 662,96 € | 7 999 242,40 € |
| Année 4 | 344 474,66 € | 290 169,22 € | 7 654 767,74 € |
| Année 5 | 357 438,61 € | 277 205,27 € | 7 297 329,13 € |
| Année 6 | 370 890,42 € | 263 753,46 € | 6 926 438,71 € |
| Année 7 | 384 848,51 € | 249 795,37 € | 6 541 590,20 € |
| Année 8 | 399 331,88 € | 235 312,00 € | 6 142 258,32 € |
| Année 9 | 414 360,31 € | 220 283,57 € | 5 727 898,01 € |
| Année 10 | 429 954,33 € | 204 689,55 € | 5 297 943,68 € |
| Année 11 | 446 135,19 € | 188 508,69 € | 4 851 808,49 € |
| Année 12 | 462 925,03 € | 171 718,85 € | 4 388 883,46 € |
| Année 13 | 480 346,74 € | 154 297,14 € | 3 908 536,72 € |
| Année 14 | 498 424,09 € | 136 219,79 € | 3 410 112,63 € |
| Année 15 | 517 181,75 € | 117 462,13 € | 2 892 930,88 € |
| Année 16 | 536 645,35 € | 97 998,53 € | 2 356 285,53 € |
| Année 17 | 556 841,42 € | 77 802,46 € | 1 799 444,11 € |
| Année 18 | 577 797,56 € | 56 846,32 € | 1 221 646,55 € |
| Année 19 | 599 542,38 € | 35 101,50 € | 622 104,17 € |
| Année 20 | 622 104,17 € | 12 538,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 959 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 514 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.