Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 344,04 € | 43 344,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 346 € / mois | 123 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 080 € | 9 572 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 588 € | 9 085 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 741,28 € | 369 387,20 € | 8 712 758,72 € |
| Année 2 | 157 195,72 € | 362 932,76 € | 8 555 563,00 € |
| Année 3 | 163 926,54 € | 356 201,94 € | 8 391 636,46 € |
| Année 4 | 170 945,53 € | 349 182,95 € | 8 220 690,93 € |
| Année 5 | 178 265,10 € | 341 863,38 € | 8 042 425,83 € |
| Année 6 | 185 898,03 € | 334 230,45 € | 7 856 527,80 € |
| Année 7 | 193 857,82 € | 326 270,66 € | 7 662 669,98 € |
| Année 8 | 202 158,43 € | 317 970,05 € | 7 460 511,55 € |
| Année 9 | 210 814,45 € | 309 314,03 € | 7 249 697,10 € |
| Année 10 | 219 841,12 € | 300 287,36 € | 7 029 855,98 € |
| Année 11 | 229 254,26 € | 290 874,22 € | 6 800 601,72 € |
| Année 12 | 239 070,47 € | 281 058,01 € | 6 561 531,25 € |
| Année 13 | 249 307,00 € | 270 821,48 € | 6 312 224,25 € |
| Année 14 | 259 981,82 € | 260 146,66 € | 6 052 242,43 € |
| Année 15 | 271 113,74 € | 249 014,74 € | 5 781 128,69 € |
| Année 16 | 282 722,27 € | 237 406,21 € | 5 498 406,42 € |
| Année 17 | 294 827,88 € | 225 300,60 € | 5 203 578,54 € |
| Année 18 | 307 451,84 € | 212 676,64 € | 4 896 126,70 € |
| Année 19 | 320 616,28 € | 199 512,20 € | 4 575 510,42 € |
| Année 20 | 334 344,44 € | 185 784,04 € | 4 241 165,98 € |
| Année 21 | 348 660,42 € | 171 468,06 € | 3 892 505,56 € |
| Année 22 | 363 589,36 € | 156 539,12 € | 3 528 916,20 € |
| Année 23 | 379 157,54 € | 140 970,94 € | 3 149 758,66 € |
| Année 24 | 395 392,29 € | 124 736,19 € | 2 754 366,37 € |
| Année 25 | 412 322,21 € | 107 806,27 € | 2 342 044,16 € |
| Année 26 | 429 977,03 € | 90 151,45 € | 1 912 067,13 € |
| Année 27 | 448 387,80 € | 71 740,68 € | 1 463 679,33 € |
| Année 28 | 467 586,85 € | 52 541,63 € | 996 092,48 € |
| Année 29 | 487 608,01 € | 32 520,47 € | 508 484,47 € |
| Année 30 | 508 484,47 € | 11 642,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 863 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 840 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 588 € (2,5%).