Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 991 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 225,54 € | 46 225,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 077 € / mois | 132 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 280 € | 9 710 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 775 € | 9 215 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 991 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 322,24 € | 333 384,24 € | 8 769 677,76 € |
| Année 2 | 229 765,98 € | 324 940,50 € | 8 539 911,78 € |
| Année 3 | 238 531,84 € | 316 174,64 € | 8 301 379,94 € |
| Année 4 | 247 632,14 € | 307 074,34 € | 8 053 747,80 € |
| Année 5 | 257 079,62 € | 297 626,86 € | 7 796 668,18 € |
| Année 6 | 266 887,54 € | 287 818,94 € | 7 529 780,64 € |
| Année 7 | 277 069,66 € | 277 636,82 € | 7 252 710,98 € |
| Année 8 | 287 640,21 € | 267 066,27 € | 6 965 070,77 € |
| Année 9 | 298 614,06 € | 256 092,42 € | 6 666 456,71 € |
| Année 10 | 310 006,57 € | 244 699,91 € | 6 356 450,14 € |
| Année 11 | 321 833,73 € | 232 872,75 € | 6 034 616,41 € |
| Année 12 | 334 112,10 € | 220 594,38 € | 5 700 504,31 € |
| Année 13 | 346 858,90 € | 207 847,58 € | 5 353 645,41 € |
| Année 14 | 360 092,01 € | 194 614,47 € | 4 993 553,40 € |
| Année 15 | 373 830,00 € | 180 876,48 € | 4 619 723,40 € |
| Année 16 | 388 092,07 € | 166 614,41 € | 4 231 631,33 € |
| Année 17 | 402 898,30 € | 151 808,18 € | 3 828 733,03 € |
| Année 18 | 418 269,40 € | 136 437,08 € | 3 410 463,63 € |
| Année 19 | 434 226,91 € | 120 479,57 € | 2 976 236,72 € |
| Année 20 | 450 793,23 € | 103 913,25 € | 2 525 443,49 € |
| Année 21 | 467 991,58 € | 86 714,90 € | 2 057 451,91 € |
| Année 22 | 485 846,06 € | 68 860,42 € | 1 571 605,85 € |
| Année 23 | 504 381,72 € | 50 324,76 € | 1 067 224,13 € |
| Année 24 | 523 624,54 € | 31 081,94 € | 543 599,59 € |
| Année 25 | 543 599,59 € | 11 105,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 991 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.