Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 979,63 € | 52 979,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 544 € / mois | 151 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 280 € | 9 710 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 775 € | 9 215 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 082,11 € | 325 673,45 € | 8 680 917,89 € |
| Année 2 | 321 687,59 € | 314 067,97 € | 8 359 230,30 € |
| Année 3 | 333 727,40 € | 302 028,16 € | 8 025 502,90 € |
| Année 4 | 346 217,87 € | 289 537,69 € | 7 679 285,03 € |
| Année 5 | 359 175,76 € | 276 579,80 € | 7 320 109,27 € |
| Année 6 | 372 618,69 € | 263 136,87 € | 6 947 490,58 € |
| Année 7 | 386 564,72 € | 249 190,84 € | 6 560 925,86 € |
| Année 8 | 401 032,70 € | 234 722,86 € | 6 159 893,16 € |
| Année 9 | 416 042,18 € | 219 713,38 € | 5 743 850,98 € |
| Année 10 | 431 613,43 € | 204 142,13 € | 5 312 237,55 € |
| Année 11 | 447 767,47 € | 187 988,09 € | 4 864 470,08 € |
| Année 12 | 464 526,09 € | 171 229,47 € | 4 399 943,99 € |
| Année 13 | 481 911,93 € | 153 843,63 € | 3 918 032,06 € |
| Année 14 | 499 948,51 € | 135 807,05 € | 3 418 083,55 € |
| Année 15 | 518 660,10 € | 117 095,46 € | 2 899 423,45 € |
| Année 16 | 538 072,05 € | 97 683,51 € | 2 361 351,40 € |
| Année 17 | 558 210,52 € | 77 545,04 € | 1 803 140,88 € |
| Année 18 | 579 102,72 € | 56 652,84 € | 1 224 038,16 € |
| Année 19 | 600 776,80 € | 34 978,76 € | 623 261,36 € |
| Année 20 | 623 261,36 € | 12 493,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 991 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 370 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 899 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.