Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 091 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 568,88 € | 53 568,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 330 € / mois | 153 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 280 € | 9 818 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 275 € | 9 318 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 530,91 € | 329 295,65 € | 8 777 469,09 € |
| Année 2 | 325 265,45 € | 317 561,11 € | 8 452 203,64 € |
| Année 3 | 337 439,18 € | 305 387,38 € | 8 114 764,46 € |
| Année 4 | 350 068,55 € | 292 758,01 € | 7 764 695,91 € |
| Année 5 | 363 170,60 € | 279 655,96 € | 7 401 525,31 € |
| Année 6 | 376 763,00 € | 266 063,56 € | 7 024 762,31 € |
| Année 7 | 390 864,15 € | 251 962,41 € | 6 633 898,16 € |
| Année 8 | 405 493,06 € | 237 333,50 € | 6 228 405,10 € |
| Année 9 | 420 669,49 € | 222 157,07 € | 5 807 735,61 € |
| Année 10 | 436 413,90 € | 206 412,66 € | 5 371 321,71 € |
| Année 11 | 452 747,60 € | 190 078,96 € | 4 918 574,11 € |
| Année 12 | 469 692,61 € | 173 133,95 € | 4 448 881,50 € |
| Année 13 | 487 271,86 € | 155 554,70 € | 3 961 609,64 € |
| Année 14 | 505 509,02 € | 137 317,54 € | 3 456 100,62 € |
| Année 15 | 524 428,75 € | 118 397,81 € | 2 931 671,87 € |
| Année 16 | 544 056,58 € | 98 769,98 € | 2 387 615,29 € |
| Année 17 | 564 419,02 € | 78 407,54 € | 1 823 196,27 € |
| Année 18 | 585 543,58 € | 57 282,98 € | 1 237 652,69 € |
| Année 19 | 607 458,77 € | 35 367,79 € | 630 193,92 € |
| Année 20 | 630 193,92 € | 12 632,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 091 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 275 € (2,5%).