Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 253,51 € | 54 253,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 405 € / mois | 155 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 280 € | 9 926 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 775 € | 9 420 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 303,32 € | 334 738,80 € | 8 874 696,68 € |
| Année 2 | 328 207,06 € | 322 835,06 € | 8 546 489,62 € |
| Année 3 | 340 558,79 € | 310 483,33 € | 8 205 930,83 € |
| Année 4 | 353 375,37 € | 297 666,75 € | 7 852 555,46 € |
| Année 5 | 366 674,27 € | 284 367,85 € | 7 485 881,19 € |
| Année 6 | 380 473,68 € | 270 568,44 € | 7 105 407,51 € |
| Année 7 | 394 792,41 € | 256 249,71 € | 6 710 615,10 € |
| Année 8 | 409 650,01 € | 241 392,11 € | 6 300 965,09 € |
| Année 9 | 425 066,73 € | 225 975,39 € | 5 875 898,36 € |
| Année 10 | 441 063,70 € | 209 978,42 € | 5 434 834,66 € |
| Année 11 | 457 662,67 € | 193 379,45 € | 4 977 171,99 € |
| Année 12 | 474 886,32 € | 176 155,80 € | 4 502 285,67 € |
| Année 13 | 492 758,16 € | 158 283,96 € | 4 009 527,51 € |
| Année 14 | 511 302,61 € | 139 739,51 € | 3 498 224,90 € |
| Année 15 | 530 544,95 € | 120 497,17 € | 2 967 679,95 € |
| Année 16 | 550 511,45 € | 100 530,67 € | 2 417 168,50 € |
| Année 17 | 571 229,38 € | 79 812,74 € | 1 845 939,12 € |
| Année 18 | 592 727,00 € | 58 315,12 € | 1 253 212,12 € |
| Année 19 | 615 033,65 € | 36 008,47 € | 638 178,47 € |
| Année 20 | 638 178,47 € | 12 862,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 191 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 010 €.