Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 863,51 € | 53 863,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 223 € / mois | 153 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 280 € | 9 872 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 525 € | 9 369 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 255,36 € | 331 106,76 € | 8 825 744,64 € |
| Année 2 | 327 054,42 € | 319 307,70 € | 8 498 690,22 € |
| Année 3 | 339 295,12 € | 307 067,00 € | 8 159 395,10 € |
| Année 4 | 351 993,96 € | 294 368,16 € | 7 807 401,14 € |
| Année 5 | 365 168,05 € | 281 194,07 € | 7 442 233,09 € |
| Année 6 | 378 835,24 € | 267 526,88 € | 7 063 397,85 € |
| Année 7 | 393 013,93 € | 253 348,19 € | 6 670 383,92 € |
| Année 8 | 407 723,32 € | 238 638,80 € | 6 262 660,60 € |
| Année 9 | 422 983,20 € | 223 378,92 € | 5 839 677,40 € |
| Année 10 | 438 814,22 € | 207 547,90 € | 5 400 863,18 € |
| Année 11 | 455 237,75 € | 191 124,37 € | 4 945 625,43 € |
| Année 12 | 472 275,99 € | 174 086,13 € | 4 473 349,44 € |
| Année 13 | 489 951,91 € | 156 410,21 € | 3 983 397,53 € |
| Année 14 | 508 289,38 € | 138 072,74 € | 3 475 108,15 € |
| Année 15 | 527 313,15 € | 119 048,97 € | 2 947 795,00 € |
| Année 16 | 547 048,94 € | 99 313,18 € | 2 400 746,06 € |
| Année 17 | 567 523,40 € | 78 838,72 € | 1 833 222,66 € |
| Année 18 | 588 764,14 € | 57 597,98 € | 1 244 458,52 € |
| Année 19 | 610 799,85 € | 35 562,27 € | 633 658,67 € |
| Année 20 | 633 658,67 € | 12 701,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 141 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 896 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.