Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 041 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 274,25 € | 53 274,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 437 € / mois | 152 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 280 € | 9 764 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 025 € | 9 267 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 806,46 € | 327 484,54 € | 8 729 193,54 € |
| Année 2 | 323 476,43 € | 315 814,57 € | 8 405 717,11 € |
| Année 3 | 335 583,23 € | 303 707,77 € | 8 070 133,88 € |
| Année 4 | 348 143,14 € | 291 147,86 € | 7 721 990,74 € |
| Année 5 | 361 173,11 € | 278 117,89 € | 7 360 817,63 € |
| Année 6 | 374 690,76 € | 264 600,24 € | 6 986 126,87 € |
| Année 7 | 388 714,35 € | 250 576,65 € | 6 597 412,52 € |
| Année 8 | 403 262,79 € | 236 028,21 € | 6 194 149,73 € |
| Année 9 | 418 355,72 € | 220 935,28 € | 5 775 794,01 € |
| Année 10 | 434 013,59 € | 205 277,41 € | 5 341 780,42 € |
| Année 11 | 450 257,45 € | 189 033,55 € | 4 891 522,97 € |
| Année 12 | 467 109,24 € | 172 181,76 € | 4 424 413,73 € |
| Année 13 | 484 591,78 € | 154 699,22 € | 3 939 821,95 € |
| Année 14 | 502 728,65 € | 136 562,35 € | 3 437 093,30 € |
| Année 15 | 521 544,33 € | 117 746,67 € | 2 915 548,97 € |
| Année 16 | 541 064,19 € | 98 226,81 € | 2 374 484,78 € |
| Année 17 | 561 314,66 € | 77 976,34 € | 1 813 170,12 € |
| Année 18 | 582 323,04 € | 56 967,96 € | 1 230 847,08 € |
| Année 19 | 604 117,69 € | 35 173,31 € | 626 729,39 € |
| Année 20 | 626 729,39 € | 12 562,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 041 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 492 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 025 € (2,5%).