Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 041 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 988,30 € | 64 988,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 934 € / mois | 185 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 280 € | 9 764 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 025 € | 9 267 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 752,07 € | 316 107,53 € | 8 577 247,93 € |
| Année 2 | 480 629,55 € | 299 230,05 € | 8 096 618,38 € |
| Année 3 | 498 121,25 € | 281 738,35 € | 7 598 497,13 € |
| Année 4 | 516 249,52 € | 263 610,08 € | 7 082 247,61 € |
| Année 5 | 535 037,54 € | 244 822,06 € | 6 547 210,07 € |
| Année 6 | 554 509,32 € | 225 350,28 € | 5 992 700,75 € |
| Année 7 | 574 689,77 € | 205 169,83 € | 5 418 010,98 € |
| Année 8 | 595 604,62 € | 184 254,98 € | 4 822 406,36 € |
| Année 9 | 617 280,64 € | 162 578,96 € | 4 205 125,72 € |
| Année 10 | 639 745,49 € | 140 114,11 € | 3 565 380,23 € |
| Année 11 | 663 027,95 € | 116 831,65 € | 2 902 352,28 € |
| Année 12 | 687 157,75 € | 92 701,85 € | 2 215 194,53 € |
| Année 13 | 712 165,67 € | 67 693,93 € | 1 503 028,86 € |
| Année 14 | 738 083,73 € | 41 775,87 € | 764 945,13 € |
| Année 15 | 764 945,13 € | 14 914,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 041 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 492 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.