Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 141 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 996,73 € | 46 996,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 414 € / mois | 134 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 280 € | 9 872 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 525 € | 9 369 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 141 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 014,55 € | 338 946,21 € | 8 915 985,45 € |
| Année 2 | 233 599,15 € | 330 361,61 € | 8 682 386,30 € |
| Année 3 | 242 511,26 € | 321 449,50 € | 8 439 875,04 € |
| Année 4 | 251 763,38 € | 312 197,38 € | 8 188 111,66 € |
| Année 5 | 261 368,48 € | 302 592,28 € | 7 926 743,18 € |
| Année 6 | 271 340,01 € | 292 620,75 € | 7 655 403,17 € |
| Année 7 | 281 692,00 € | 282 268,76 € | 7 373 711,17 € |
| Année 8 | 292 438,90 € | 271 521,86 € | 7 081 272,27 € |
| Année 9 | 303 595,83 € | 260 364,93 € | 6 777 676,44 € |
| Année 10 | 315 178,41 € | 248 782,35 € | 6 462 498,03 € |
| Année 11 | 327 202,85 € | 236 757,91 € | 6 135 295,18 € |
| Année 12 | 339 686,08 € | 224 274,68 € | 5 795 609,10 € |
| Année 13 | 352 645,55 € | 211 315,21 € | 5 442 963,55 € |
| Année 14 | 366 099,43 € | 197 861,33 € | 5 076 864,12 € |
| Année 15 | 380 066,60 € | 183 894,16 € | 4 696 797,52 € |
| Année 16 | 394 566,63 € | 169 394,13 € | 4 302 230,89 € |
| Année 17 | 409 619,85 € | 154 340,91 € | 3 892 611,04 € |
| Année 18 | 425 247,38 € | 138 713,38 € | 3 467 363,66 € |
| Année 19 | 441 471,12 € | 122 489,64 € | 3 025 892,54 € |
| Année 20 | 458 313,82 € | 105 646,94 € | 2 567 578,72 € |
| Année 21 | 475 799,09 € | 88 161,67 € | 2 091 779,63 € |
| Année 22 | 493 951,42 € | 70 009,34 € | 1 597 828,21 € |
| Année 23 | 512 796,31 € | 51 164,45 € | 1 085 031,90 € |
| Année 24 | 532 360,15 € | 31 600,61 € | 552 671,75 € |
| Année 25 | 552 671,75 € | 11 290,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 141 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 276 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 914 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 525 € (2,5%).