Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 739,67 € | 46 739,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 635 € / mois | 133 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 280 € | 9 818 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 275 € | 9 318 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 783,83 € | 337 092,21 € | 8 867 216,17 € |
| Année 2 | 232 321,48 € | 328 554,56 € | 8 634 894,69 € |
| Année 3 | 241 184,82 € | 319 691,22 € | 8 393 709,87 € |
| Année 4 | 250 386,33 € | 310 489,71 € | 8 143 323,54 € |
| Année 5 | 259 938,91 € | 300 937,13 € | 7 883 384,63 € |
| Année 6 | 269 855,92 € | 291 020,12 € | 7 613 528,71 € |
| Année 7 | 280 151,25 € | 280 724,79 € | 7 333 377,46 € |
| Année 8 | 290 839,39 € | 270 036,65 € | 7 042 538,07 € |
| Année 9 | 301 935,29 € | 258 940,75 € | 6 740 602,78 € |
| Année 10 | 313 454,52 € | 247 421,52 € | 6 427 148,26 € |
| Année 11 | 325 413,20 € | 235 462,84 € | 6 101 735,06 € |
| Année 12 | 337 828,15 € | 223 047,89 € | 5 763 906,91 € |
| Année 13 | 350 716,71 € | 210 159,33 € | 5 413 190,20 € |
| Année 14 | 364 097,02 € | 196 779,02 € | 5 049 093,18 € |
| Année 15 | 377 987,77 € | 182 888,27 € | 4 671 105,41 € |
| Année 16 | 392 408,51 € | 168 467,53 € | 4 278 696,90 € |
| Année 17 | 407 379,39 € | 153 496,65 € | 3 871 317,51 € |
| Année 18 | 422 921,45 € | 137 954,59 € | 3 448 396,06 € |
| Année 19 | 439 056,45 € | 121 819,59 € | 3 009 339,61 € |
| Année 20 | 455 807,03 € | 105 069,01 € | 2 553 532,58 € |
| Année 21 | 473 196,66 € | 87 679,38 € | 2 080 335,92 € |
| Année 22 | 491 249,73 € | 69 626,31 € | 1 589 086,19 € |
| Année 23 | 509 991,54 € | 50 884,50 € | 1 079 094,65 € |
| Année 24 | 529 448,36 € | 31 427,68 € | 549 646,29 € |
| Année 25 | 549 646,29 € | 11 228,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 091 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 092 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 542 €.