Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 945,57 € | 44 945,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 199 € / mois | 128 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 280 € | 9 926 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 775 € | 9 420 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 311,06 € | 383 035,78 € | 9 034 688,94 € |
| Année 2 | 163 003,98 € | 376 342,86 € | 8 871 684,96 € |
| Année 3 | 169 983,49 € | 369 363,35 € | 8 701 701,47 € |
| Année 4 | 177 261,83 € | 362 085,01 € | 8 524 439,64 € |
| Année 5 | 184 851,84 € | 354 495,00 € | 8 339 587,80 € |
| Année 6 | 192 766,82 € | 346 580,02 € | 8 146 820,98 € |
| Année 7 | 201 020,71 € | 338 326,13 € | 7 945 800,27 € |
| Année 8 | 209 628,03 € | 329 718,81 € | 7 736 172,24 € |
| Année 9 | 218 603,87 € | 320 742,97 € | 7 517 568,37 € |
| Année 10 | 227 964,06 € | 311 382,78 € | 7 289 604,31 € |
| Année 11 | 237 725,03 € | 301 621,81 € | 7 051 879,28 € |
| Année 12 | 247 903,93 € | 291 442,91 € | 6 803 975,35 € |
| Année 13 | 258 518,70 € | 280 828,14 € | 6 545 456,65 € |
| Année 14 | 269 587,96 € | 269 758,88 € | 6 275 868,69 € |
| Année 15 | 281 131,18 € | 258 215,66 € | 5 994 737,51 € |
| Année 16 | 293 168,64 € | 246 178,20 € | 5 701 568,87 € |
| Année 17 | 305 721,53 € | 233 625,31 € | 5 395 847,34 € |
| Année 18 | 318 811,91 € | 220 534,93 € | 5 077 035,43 € |
| Année 19 | 332 462,82 € | 206 884,02 € | 4 744 572,61 € |
| Année 20 | 346 698,20 € | 192 648,64 € | 4 397 874,41 € |
| Année 21 | 361 543,14 € | 177 803,70 € | 4 036 331,27 € |
| Année 22 | 377 023,69 € | 162 323,15 € | 3 659 307,58 € |
| Année 23 | 393 167,09 € | 146 179,75 € | 3 266 140,49 € |
| Année 24 | 410 001,73 € | 129 345,11 € | 2 856 138,76 € |
| Année 25 | 427 557,20 € | 111 789,64 € | 2 428 581,56 € |
| Année 26 | 445 864,32 € | 93 482,52 € | 1 982 717,24 € |
| Année 27 | 464 955,35 € | 74 391,49 € | 1 517 761,89 € |
| Année 28 | 484 863,81 € | 54 483,03 € | 1 032 898,08 € |
| Année 29 | 505 624,73 € | 33 722,11 € | 527 273,35 € |
| Année 30 | 527 273,35 € | 12 072,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 191 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 292 € pour cette enveloppe de financement.