Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 190,08 € | 45 190,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 940 € / mois | 129 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 280 € | 9 980 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 025 € | 9 472 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 161,41 € | 385 119,55 € | 9 083 838,59 € |
| Année 2 | 163 890,75 € | 378 390,21 € | 8 919 947,84 € |
| Année 3 | 170 908,25 € | 371 372,71 € | 8 749 039,59 € |
| Année 4 | 178 226,18 € | 364 054,78 € | 8 570 813,41 € |
| Année 5 | 185 857,44 € | 356 423,52 € | 8 384 955,97 € |
| Année 6 | 193 815,52 € | 348 465,44 € | 8 191 140,45 € |
| Année 7 | 202 114,32 € | 340 166,64 € | 7 989 026,13 € |
| Année 8 | 210 768,46 € | 331 512,50 € | 7 778 257,67 € |
| Année 9 | 219 793,12 € | 322 487,84 € | 7 558 464,55 € |
| Année 10 | 229 204,24 € | 313 076,72 € | 7 329 260,31 € |
| Année 11 | 239 018,30 € | 303 262,66 € | 7 090 242,01 € |
| Année 12 | 249 252,57 € | 293 028,39 € | 6 840 989,44 € |
| Année 13 | 259 925,08 € | 282 355,88 € | 6 581 064,36 € |
| Année 14 | 271 054,56 € | 271 226,40 € | 6 310 009,80 € |
| Année 15 | 282 660,58 € | 259 620,38 € | 6 027 349,22 € |
| Année 16 | 294 763,53 € | 247 517,43 € | 5 732 585,69 € |
| Année 17 | 307 384,73 € | 234 896,23 € | 5 425 200,96 € |
| Année 18 | 320 546,32 € | 221 734,64 € | 5 104 654,64 € |
| Année 19 | 334 271,46 € | 208 009,50 € | 4 770 383,18 € |
| Année 20 | 348 584,32 € | 193 696,64 € | 4 421 798,86 € |
| Année 21 | 363 510,00 € | 178 770,96 € | 4 058 288,86 € |
| Année 22 | 379 074,78 € | 163 206,18 € | 3 679 214,08 € |
| Année 23 | 395 306,02 € | 146 974,94 € | 3 283 908,06 € |
| Année 24 | 412 232,22 € | 130 048,74 € | 2 871 675,84 € |
| Année 25 | 429 883,18 € | 112 397,78 € | 2 441 792,66 € |
| Année 26 | 448 289,93 € | 93 991,03 € | 1 993 502,73 € |
| Année 27 | 467 484,80 € | 74 796,16 € | 1 526 017,93 € |
| Année 28 | 487 501,58 € | 54 779,38 € | 1 038 516,35 € |
| Année 29 | 508 375,42 € | 33 905,54 € | 530 140,93 € |
| Année 30 | 530 140,93 € | 12 137,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 241 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 924 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 025 € (2,5%).