Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 010 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 769,06 € | 64 769,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 270 € / mois | 185 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 840 € | 9 731 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 263 € | 9 235 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 187,61 € | 315 041,11 € | 8 548 312,39 € |
| Année 2 | 479 008,13 € | 298 220,59 € | 8 069 304,26 € |
| Année 3 | 496 440,82 € | 280 787,90 € | 7 572 863,44 € |
| Année 4 | 514 507,92 € | 262 720,80 € | 7 058 355,52 € |
| Année 5 | 533 232,57 € | 243 996,15 € | 6 525 122,95 € |
| Année 6 | 552 638,68 € | 224 590,04 € | 5 972 484,27 € |
| Année 7 | 572 751,02 € | 204 477,70 € | 5 399 733,25 € |
| Année 8 | 593 595,31 € | 183 633,41 € | 4 806 137,94 € |
| Année 9 | 615 198,22 € | 162 030,50 € | 4 190 939,72 € |
| Année 10 | 637 587,31 € | 139 641,41 € | 3 553 352,41 € |
| Année 11 | 660 791,21 € | 116 437,51 € | 2 892 561,20 € |
| Année 12 | 684 839,58 € | 92 389,14 € | 2 207 721,62 € |
| Année 13 | 709 763,16 € | 67 465,56 € | 1 497 958,46 € |
| Année 14 | 735 593,79 € | 41 634,93 € | 762 364,67 € |
| Année 15 | 762 364,67 € | 14 864,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 010 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 126 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.