Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 033 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 056,46 € | 76 056,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 474 € / mois | 217 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 680 € | 9 756 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 838 € | 9 259 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 033 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 953,15 € | 288 724,37 € | 8 409 546,85 € |
| Année 2 | 644 857,90 € | 267 819,62 € | 7 764 688,95 € |
| Année 3 | 666 463,07 € | 246 214,45 € | 7 098 225,88 € |
| Année 4 | 688 792,06 € | 223 885,46 € | 6 409 433,82 € |
| Année 5 | 711 869,18 € | 200 808,34 € | 5 697 564,64 € |
| Année 6 | 735 719,42 € | 176 958,10 € | 4 961 845,22 € |
| Année 7 | 760 368,78 € | 152 308,74 € | 4 201 476,44 € |
| Année 8 | 785 843,97 € | 126 833,55 € | 3 415 632,47 € |
| Année 9 | 812 172,68 € | 100 504,84 € | 2 603 459,79 € |
| Année 10 | 839 383,47 € | 73 294,05 € | 1 764 076,32 € |
| Année 11 | 867 505,95 € | 45 171,57 € | 896 570,37 € |
| Année 12 | 896 570,37 € | 16 106,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 033 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 304 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.