Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 444,04 € | 46 444,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 740 € / mois | 132 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 680 € | 9 756 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 838 € | 9 259 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 368,35 € | 334 960,13 € | 8 811 131,65 € |
| Année 2 | 230 851,97 € | 326 476,51 € | 8 580 279,68 € |
| Année 3 | 239 659,28 € | 317 669,20 € | 8 340 620,40 € |
| Année 4 | 248 802,60 € | 308 525,88 € | 8 091 817,80 € |
| Année 5 | 258 294,76 € | 299 033,72 € | 7 833 523,04 € |
| Année 6 | 268 149,01 € | 289 179,47 € | 7 565 374,03 € |
| Année 7 | 278 379,25 € | 278 949,23 € | 7 286 994,78 € |
| Année 8 | 288 999,78 € | 268 328,70 € | 6 997 995,00 € |
| Année 9 | 300 025,50 € | 257 302,98 € | 6 697 969,50 € |
| Année 10 | 311 471,85 € | 245 856,63 € | 6 386 497,65 € |
| Année 11 | 323 354,91 € | 233 973,57 € | 6 063 142,74 € |
| Année 12 | 335 691,33 € | 221 637,15 € | 5 727 451,41 € |
| Année 13 | 348 498,37 € | 208 830,11 € | 5 378 953,04 € |
| Année 14 | 361 794,05 € | 195 534,43 € | 5 017 158,99 € |
| Année 15 | 375 596,95 € | 181 731,53 € | 4 641 562,04 € |
| Année 16 | 389 926,46 € | 167 402,02 € | 4 251 635,58 € |
| Année 17 | 404 802,66 € | 152 525,82 € | 3 846 832,92 € |
| Année 18 | 420 246,42 € | 137 082,06 € | 3 426 586,50 € |
| Année 19 | 436 279,35 € | 121 049,13 € | 2 990 307,15 € |
| Année 20 | 452 923,96 € | 104 404,52 € | 2 537 383,19 € |
| Année 21 | 470 203,59 € | 87 124,89 € | 2 067 179,60 € |
| Année 22 | 488 142,48 € | 69 186,00 € | 1 579 037,12 € |
| Année 23 | 506 765,77 € | 50 562,71 € | 1 072 271,35 € |
| Année 24 | 526 099,51 € | 31 228,97 € | 546 171,84 € |
| Année 25 | 546 171,84 € | 11 157,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 033 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 838 € (2,5%).