Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 034 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 064,88 € | 76 064,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 500 € / mois | 217 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 760 € | 9 757 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 863 € | 9 260 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 034 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 624 022,21 € | 288 756,35 € | 8 410 477,79 € |
| Année 2 | 644 929,31 € | 267 849,25 € | 7 765 548,48 € |
| Année 3 | 666 536,84 € | 246 241,72 € | 7 099 011,64 € |
| Année 4 | 688 868,31 € | 223 910,25 € | 6 410 143,33 € |
| Année 5 | 711 947,98 € | 200 830,58 € | 5 698 195,35 € |
| Année 6 | 735 800,88 € | 176 977,68 € | 4 962 394,47 € |
| Année 7 | 760 452,97 € | 152 325,59 € | 4 201 941,50 € |
| Année 8 | 785 930,97 € | 126 847,59 € | 3 416 010,53 € |
| Année 9 | 812 262,59 € | 100 515,97 € | 2 603 747,94 € |
| Année 10 | 839 476,40 € | 73 302,16 € | 1 764 271,54 € |
| Année 11 | 867 601,99 € | 45 176,57 € | 896 669,55 € |
| Année 12 | 896 669,55 € | 16 108,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 034 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 328 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.