Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 074 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 401,65 € | 76 401,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 520 € / mois | 218 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 960 € | 9 800 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 863 € | 9 301 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 074 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 626 785,01 € | 290 034,79 € | 8 447 714,99 € |
| Année 2 | 647 784,65 € | 269 035,15 € | 7 799 930,34 € |
| Année 3 | 669 487,85 € | 247 331,95 € | 7 130 442,49 € |
| Année 4 | 691 918,18 € | 224 901,62 € | 6 438 524,31 € |
| Année 5 | 715 100,04 € | 201 719,76 € | 5 723 424,27 € |
| Année 6 | 739 058,55 € | 177 761,25 € | 4 984 365,72 € |
| Année 7 | 763 819,77 € | 153 000,03 € | 4 220 545,95 € |
| Année 8 | 789 410,59 € | 127 409,21 € | 3 431 135,36 € |
| Année 9 | 815 858,78 € | 100 961,02 € | 2 615 276,58 € |
| Année 10 | 843 193,10 € | 73 626,70 € | 1 772 083,48 € |
| Année 11 | 871 443,18 € | 45 376,62 € | 900 640,30 € |
| Année 12 | 900 640,30 € | 16 179,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 074 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 894 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.