Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 095 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 578,46 € | 76 578,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 056 € / mois | 218 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 640 € | 9 823 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 388 € | 9 322 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 095 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 235,53 € | 290 705,99 € | 8 467 264,47 € |
| Année 2 | 649 283,76 € | 269 657,76 € | 7 817 980,71 € |
| Année 3 | 671 037,21 € | 247 904,31 € | 7 146 943,50 € |
| Année 4 | 693 519,45 € | 225 422,07 € | 6 453 424,05 € |
| Année 5 | 716 754,93 € | 202 186,59 € | 5 736 669,12 € |
| Année 6 | 740 768,90 € | 178 172,62 € | 4 995 900,22 € |
| Année 7 | 765 587,42 € | 153 354,10 € | 4 230 312,80 € |
| Année 8 | 791 237,46 € | 127 704,06 € | 3 439 075,34 € |
| Année 9 | 817 746,88 € | 101 194,64 € | 2 621 328,46 € |
| Année 10 | 845 144,44 € | 73 797,08 € | 1 776 184,02 € |
| Année 11 | 873 459,92 € | 45 481,60 € | 902 724,10 € |
| Année 12 | 902 724,10 € | 16 217,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 095 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 796 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.